Финансовая грамотность

Повышение финансовой грамотности способствует росту качества финансовых услуг, позволяет расширить возможности граждан более эффективно использовать финансовые услуги. Данный процесс сокращает уязвимость перед финансовыми кризисами, а также ведет к постепенному снижению рисков излишней личной задолженности граждан по потребительским кредитам, уменьшению рисков мошенничества со стороны недобросовестных участников рынка, являясь важным фактором защиты потребителей финансовых услуг. Особую актуальность приобретает задача повышения финансовой грамотности детей среднего и старшего школьного возраста. Для них разработана и реализуется с декабря 2016 года Концепция формирования финансовой грамотности у обучающихся средствами организации проектной деятельности и других форм интерактивного обучения. Образовательная программа «Основы финансовой грамотности» разработана в развитие Концепции и предназначена для обучения финансовой грамотности школьников 12-17 лет.

 

Педагоги

Диянова Оксана Петровна

 

Содержание программы

Содержание учебного плана образовательной программы.

Модуль 1. "Семейный бюджет и личные финансы".

Домохозяйства. Благосостояние семьи. Доходы семьи. Источники и виды доходов семьи (пособия, заработная плата и т.д.). Влияние инфляции на доходы. Виды и структура расходов семьи. Обязательные ежемесячные траты семьи. Планирование и контроль доходов и расходов семьи. Семейный бюджет: профицит, дефицит. Налоги на физических лиц. Соотношение потребностей и желаний с возможностями.

Модуль 2. "Как сохранить и приумножить свои сбережения".

Планирование и контроль доходов и расходов семьи. Роль доходов и расходов в накоплении. Принципы сокращения расходов и оптимизации бюджета. Подушка безопасности. Стратегия накопления. Различие между сбережениями и инвестициями. Банковский вклад. Виды банковских вкладов. Доход по вкладу. Выбор банка. Выбор сберегательного вклада.

Модуль 3. "Услуги кредитных организаций для приобретения крупных покупок".

Может ли семья позволить себе кредит? Займ и кредит. Виды кредитов. Эффективная ставка процента по кредиту. Полная стоимость кредита. Виды кредитов для физических лиц и различие в процентной ставке. Банковский кредит. Микрозаймы. Ипотека. Рефинансирование кредита. Кредитная история. Выгоды и риски, связанные с различными видами кредитования. Ответственность за выплату кредита. Права потребителей финансовых кредитных услуг.

Модуль 4. "Риски и услуги страховых организаций".

Риски на жизненном пути человека. Финансовые риски. Страхование. Задачи и принципы страхования. Страховой случай, страховая премия, страховая выплата, договор страхования. Страховая компания. Виды страхования: страхование гражданской ответственности, страхование имущества, обязательное страхование, добровольное страхование, ОСАГО, КАСКО, франшиза, личное страхование, обязательное медицинское страхование (ОМС), добровольное медицинское страхование, страхование жизни.

Цели программы

Повышение финансовой грамотности школьников 12-17 лет средствами проектной деятельности и интерактивных форм обучения в организациях дополнительного образования детей.

 

Результат программы

Метапредметные образовательные результаты (универсальные учебные действия).

Умение самостоятельно определять цели деятельности и составлять планы деятельности, самостоятельно осуществлять деятельность.

Умение самостоятельно оценивать и принимать решения, контролировать и корректировать деятельность, выбирать успешные стратегии в различных ситуациях.

Умение использовать все возможные ресурсы для достижения поставленных целей и реализации планов деятельности.

Умение продуктивно общаться и взаимодействовать в процессе совместной деятельности, учитывать позиции других участников деятельности, эффективно разрешать конфликты.

Умение использовать групповую рефлексию для осознания совершаемых действий и мыслительных процессов, их результатов и оснований, границ своего знания и незнания, новых познавательных задач и средств их достижения.

Предметные образовательные результаты (предметные знания и умения).

Обучающиеся должны знать и понимать:

что такое личный доход и каковы пути его повышения;
что такое личные расходы, и каковы общие принципы управления расходами;
различия между расходами на товары и услуги первой необходимости и расходами на дополнительные нужды;
общий доход семьи и его источники, и каковы пути повышения дохода;
что такое заработная плата и каковы различные виды оплаты труда;
как вести учет доходов и расходов и в чем его необходимость;
как аккумулировать сбережения для будущих трат и в чем их необходимость;
принцип хранения денег на банковском счете, как сбережения могут приносить доход;
что необходимо иметь финансовую подушку безопасности на случай чрезвычайных и кризисных жизненных ситуаций;
что такое кредит и почему кредит дается под проценты;
основные принципы кредитования и как можно взять кредит;
различные виды кредитов и различия в процентной ставке;
выгоды и риски, связанные с разными способами кредитования;
что такое полная стоимость кредита;
что такое кредитная история и как она может повлиять на решения банков о выдаче кредита в будущем;
что такое финансовый риск, основные задачи и принципы страхования;
различные виды страховых продуктов, как застраховать риски;
условия страховых выплат в случае наступления страхового случая;
что такое инвестирование, в чем его отличие от сбережения и кредитования;
основное правило инвестирования: чем выше доходность, тем выше риск;
что такое инвестиционные организации, в том числеПИФы, и как они приносят доход;
о возможностях финансового мошенничества и что нужно делать, чтобы не стать жертвой мошенников;
что у потребителя есть как обязанности, так и права, куда обращаться с жалобой на нарушение прав потребителей;
типы основных финансовых организаций;
влияние образования на последующую карьеру;
что такое предпринимательство, каковы преимущества и недостатки предпринимательской деятельности, какими качествами должен обладать предприниматель;
каковы основные показатели эффективности компании (фирмы), какие факторы влияют на прибыль компании (фирмы), чему равна справедливая стоимость компании (фирмы);
каковы основные этапы создания собственного бизнеса, каковы основные правила создания нового бизнеса, какие бывают источники

Материально-техническая база

Помещения и условия для проведения первой части образовательной программы «Основы финансовой грамотности» должны отвечать всем установленным санитарно-гигиеническим требованиям (оборудование гардеробов, санузлов, мест личной гигиены, учебных кабинетов и т.д.).

Для реализации первой части образовательной программы требуется:

а) помещение (актовый зал) не менее 50 кв. м. для проведения финансовых боев и коммуникативных турниров. Помещение должно быть оборудовано компьютером, видеопроектором и экраном, учебной доской (флипчартом), стульями и столами для участников, жюри и зрителей, стендом для турнирной таблицы, плакатов;

б) гонг, карточки голосования для жюри (изготовляются из цветной бумаги или тонкого пластика);

в) канцелярские принадлежности: ножницы, блокноты, ватман, ручки, фломастеры, бумага А4.